资金违规入楼市、股东资金源于信托贷款、董事长长期缺位、违规处置不良资产、违规开展理财和表外业务……
银保监会8月30日披露了对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报，其中包含了八大类问题。
中国人民大学法学院教授刘俊海在接受《证券日报》记者采访时表示，银保监会梳理发现的八类问题，是多年以来中小金融机构普遍存在的乱象，包括从外部放贷到内部治理中的问题，这类似于“体检”报告，如今通过问问题找准了“病灶”，可以通过定向精准、靶向监管来落地整治。
监管发现八类问题
涉楼市违规被列于首位
今年以来，银保监会坚持问题导向和风险导向，对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查并发现，上述机构现主要存在八类问题。
第一，未能全面贯彻落实国家宏观政策：违规为“四证”不齐(港股01988)首席研究员温彬对《证券日报》记者表示，当前加强对中小金融机构的监管，是非常及时也是非常必要的。深化金融供给侧结构性改革的目标，其中提到要建立一个多层次，广覆盖、差异化的银行体系，重点是要加强发展中小银行，然后由其提供有针对性的、差异化的金融服务，满足实体经济特别是民营企业、中小企业的融资需要。个别城商行在前几年的快速扩张中，确实出现了一些风险隐患以及上述监管提到的违规情况，这次专项检查有助于夯实中小金融机构公司治理。这样一方面可以提高他们更好地服务实体经济的能力，另外一方面可以防范风险，促使整个金融体系更加平稳健康地运行。
刘俊海除了点赞监管之外还表示，希望中小微金融机构不忘自己的初心和使命，金融机构今后应该聘请外部监督人进行监督和跟踪，可以聘请律师、会计师、法学专家，在做外部监督人，其报酬由中小金融机构支付，但是对监管和机构双重负责。此外，对于多次违规的金融机构也不能姑息，而是应依法监管、从严监管，对于犯罪行为则应及时移送司法机关惩处。
北京威诺律师事务所主任杨兆全律师在接受《证券日报》记者采访时表示，对于违规金融要强化处罚力度，责任落实到个人。除了对违规机构处罚外，要强化对决策人、主管人、执行人的问责。他建议，全文、充分披露行政处罚决定，让处罚决定产生正向激励和引导规范作用，“现在的处罚决定书通常只是进行概括性披露，没有具体事实和情节，在发挥对金融机构的警醒和引导作用方面略显不足”。
此外，对于引入第三方监管的提法，杨兆全表示，可以借鉴上市公司独立董事制度，在持牌机构引进独立董事，金融机构治理将更加科学，决策中的合规意识会更加突出，有助于大幅度预防和减少金融机构的违规行为。
本文来源：证券日报 
