董希淼：对互联网银行要做到“三个敬畏” 多举措把握风险防范

　　8月20日，第六届财经中国V论坛在北京举行。此次论坛以“金融业务创新”和“金融法治监管为主线，聚焦支持科技在金融领域的创新和加强监管之间的协调与平衡。国家金融与发展实验室特聘研究员、中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在本届论坛上演讲的主题是“从金融科技趋势看互联网银行发展”。

国家金融与发展实验室特聘研究员、中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼

　　国家金融与发展实验室特聘研究员、中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在发表演讲时表示，对互联网银行来说，要做到三点，“敬畏规律、敬畏专业、敬畏风险”，金融科技的风险外溢性、隐蔽性都很强，要采取更多措施把风险防范好，行稳才能致远。

　　董希淼首先总结了金融科技六大趋势，一是技术，5G时代的到来，物联网、虚拟现实/增强现实技术加快发展，业，对整个中国金融业的最大的优势，最大的意义就在于它能够探索跟创新的发展模式。“互联网银行能够为4000多家银行业金融机构、280万亿庞大的银行业总资产的转型创新提供样本及探索经验。” 董希淼认为这是互联网银行最大的意义。

　　为什么要发展互联网银行？怎么发展互联网银行？董希淼认为，应当引入监管沙盒理念，鼓励良性创新。“监管沙盒讲得很多，但事实上很多方面我们没有很好地落实。” 董希淼称，引入监管沙盒更重要的要鼓励互联网银行在公司治理方面进行先行先试，鼓励互联网银行在员工薪酬、市场化薪酬、市场化激励上能有更多的创新、更多的探索。

　　具体而言，董希淼提出，加强资本补充，比如增资扩股。监管可以允许做得好的互联网银行更快地IPO；鼓励多样化负债。另外，放宽经营区域的限制。董希淼称，对互联网银行，经营区域的限制理论上没关系，互联网银行肯定网络是没有边界的，但是在相关的制度办法里面不要再提本地贷款多少、异地贷款不能超过多少比例，对互联网银行来说这是画地为牢的一种做法。

　　另一方面是维护信息安全，加强隐私保护。董希淼表示，金融科技快速发展带来了很多问题，要建立一整套的事前授权、事中跟踪、事后补救的机制，互联网银行跟外部机构灵活贷款非常普遍，所以跟外部机构之间要搭建一个客户授权的平台，数据共享过程中流程应该尽量透明化，尽量避免信息不对称，要网上紧急补救措施和追责的制度。

　　最后，董希淼强调，对互联网银行来说，要做到三点，“敬畏规律、敬畏专业、敬畏风险。”要敬畏规律，互联网银行这些贷款并没有经过完整的经济周期的检验，还不能说明很多问题；要敬畏专业，互联网银行首先是银行，做的是金融业务，要敬畏金融的专业；要敬畏风险，金融科技带来风险，外溢性、隐蔽性都很强，还要采取更多的措施，把风险防范好，行稳才能致远。